Reforma Ativa PPR

Unit Linked aberto - Produto Financeiro Complexo

Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las.
Advertências específicas ao Investidor:

  • Pode implicar a perda da totalidade do capital investido;
  • Pode proporcionar rendimento nulo ou negativo;
  • Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos;
  • Implica, em particular, que seja suportada uma comissão de subscrição de 0,5% do montante de cada entrega (com um valor máximo de €500), uma comissão de gestão máxima de 1,75% ao ano, e uma comissão por reembolso antecipado (e se o reembolso ocorrer fora das condições previstas na lei) de 1% no 1º ano, 0,5% no 2º, 3º e 4º anos, 0% a partir do 5º ano de contrato;
  • Não é equivalente à aquisição ou transação inicial dos ativos subjacentes.

 

O Reforma Ativa PPR é um plano poupança reforma que se materializa num contrato de seguro ligado a fundos de investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como produto financeiro complexo, constituído por quatro fundos de investimento (estratégias de investimento), de diferente natureza:

  • Estratégia Agressiva Ações (máximo de 55% em ações);
  • Estratégia Moderada (máximo de 30% em ações);
  • Estratégia Proteção (máximo de 10% em ações);
  • Estratégia Preservação.

A cada estratégia de investimento está associado um fundo autónomo que assenta em ativos como liquidez, obrigações ou ações, escolhidos de acordo com a política de investimento definida.

Trata-se de um PPR, sob a forma de Unit-Linked sem capital e sem taxa garantida, direcionado a quem pretende investir na reforma com uma visão de médio/longo prazo e com tolerância ao risco.

Este produto financeiro complexo não garante os montantes investidos, existindo o risco de perda da totalidade do capital.

Características

‘Ciclo de Vida’

Lógica inovadora no mercado.

Fiscalidade

Tratamento fiscal aplicável aos seguros, especificamente sob a forma de PPR.

Switching

Possibilidade de alterar em qualquer momento as estratégias de investimento, assim como a própria lógica de investimento.

Na subscrição do Reforma Ativa PPR, o Cliente tem a possibilidade de optar por uma das duas escolhas de investimento disponíveis, Ciclo de Vida e Escolha Livre.

Durante a vigência do contrato, o Cliente pode alterar a sua opção de investimento, podendo escolher passar de uma lógica de investimento de acordo com o ‘Ciclo de Vida’ para a lógica de ‘Escolha Livre’ (ou vice-versa).

Comissões

  • Subscrição

0,5% do montante de entrega (com um valor máximo de 250€) imputável ao Tomador do Seguro.

  • Liquidez

Resgate, parcial ou total, em qualquer momento do contrato, sujeito a comissões, no caso do reembolso ser solicitado fora das condições legalmente previstas: 1% se ocorrer durante o 1º ano; 0,5% se ocorrer entre o 2º e o 4º ano; 0% a partir do 5º ano, inclusive, e seguintes.

  • Custo apólice

À primeira entrega acresce o custo de emissão de apólice, no valor de 5€. Alterações ao contrato a pedido do Cliente terão um custo de emissão de ata adicional no valor de 5€.

  • Comissão de gestão financeira

Sobre o valor global de cada fundo, incidirá uma comissão de gestão financeira que pode atingir o máximo de 1,75%.

 

O Reforma Ativa PPR é disponibilizado pela Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., no âmbito da sua atividade seguradora e comercializado pelo Millennium bcp, cujos documentos Informações Fundamentais ao Investidor (IFI) se encontram disponíveis no site da CMVM e poderão ser obtidos em qualquer sucursal do Millennium bcp, não podendo esta informação dispensar a respetiva consulta.
Este produto não garante os montantes investidos, existindo por isso o risco de perda da totalidade do capital. O produto enfrenta risco de mercado resultante da oscilação do valor dos ativos que incorporam as diversas Estratégias de investimento, o risco cambial dos investimentos em moeda diferente de EUR e o risco de contraparte pela utilização de operações de cobertura cambial.