Reforma Ativa PPR 2ª Série
O Reforma Ativa PPR 2ª Série é um plano poupança reforma que se materializa num contrato de seguro ligado a fundos de investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE), constituído por três estratégias de investimento com diferentes graus de risco e garantias:
- Estratégia Agressiva Ações (55% em ações)
- Estratégia Moderada (30% em ações)
- Estratégia Proteção (até 10% em ações).
A cada estratégia de investimento está associado um fundo autónomo que assenta em ativos como liquidez, obrigações ou ações, escolhidos de acordo com a política de investimento definida.
Trata-se de um PPR, sob a forma de Unit-Linked sem capital e sem taxa garantida, direcionado a quem pretende investir na reforma com uma visão de médio/longo prazo e com tolerância ao risco.
Este produto não garante os montantes investidos, existindo o risco de perda da totalidade do capital. Como também, apenas pode ser subscrito a partir dos 14 anos de idade da pessoa segura.
Características
‘Ciclo de Vida’
Lógica inovadora no mercado.
Fiscalidade
Tratamento fiscal aplicável aos seguros, especificamente sob a forma de PPR.
Switching
Possibilidade de alterar em qualquer momento as estratégias de investimento, assim como a própria lógica de investimento.
Na subscrição do Reforma Ativa PPR 2ª Série, o Cliente tem a possibilidade de optar por uma das duas escolhas de investimento disponíveis, Ciclo de Vida e Escolha Livre.
Durante a vigência do contrato, o cliente pode alterar a sua opção de investimento, podendo escolher passar de uma lógica de investimento de acordo com o Ciclo de Vida para a lógica de Escolha Livre, ou vice-versa.
Coberturas Opcionais
- Seguro de Vida risco de subscrição opcional – possibilidade de conjugar a subscrição de uma apólice do Reforma Ativa PPR 2ª Série com a subscrição de uma apólice de vida risco (Proteção Ativa).
Entregas
- Entregas Únicas: €500
- Entregas Regulares
Mensais: €30
Trimestrais: €90
Semestrais: €180
Anuais: €360
- Entregas Extraordinárias: €30
Comissões
- Subscrição e transferência
Sem custos
- Liquidez
Resgate, parcial ou total, em qualquer momento do contrato, sujeito a comissões.
No caso do reembolso ser solicitado fora das condições legalmente previstas: 1% no 1º ano; 0,5% no 2º e 3º ano; 0% a partir do 4º ano.
- Custo apólice
À primeira entrega acresce o custo de emissão de apólice, no valor de €5.
- Comissão de gestão financeira
Sobre o valor global de cada fundo, incidirá uma comissão de gestão financeira que pode atingir o máximo de 1,75%.
Tipo de investidor
Este produto está concebido especialmente para investidores que:
- Possuam poucos conhecimentos dos mercados financeiros e dos potenciais riscos e benefícios de investimento neste produto.
- Pretendam um produto com potencial de rentabilidade.
- Tenham a perceção clara que podem sofrer a perda total ou parcial do capital investido.
- Pretendam investir de forma diversificada.
- Pretendam investir com um horizonte temporal até 3 anos.
O Reforma Ativa PPR 2ª Série é disponibilizado pela Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., no âmbito da sua atividade seguradora e comercializado pelo Millennium bcp, cujos Documentos de Informação Fundamental (DIF) poderão ser obtidos em qualquer sucursal do Millennium bcp, não podendo esta informação dispensar a respetiva consulta.
Este produto não garante os montantes investidos, existindo por isso o risco de perda da totalidade do capital. O produto enfrenta risco de mercado resultante da oscilação do valor dos ativos que incorporam as diversas Estratégias de investimento, o risco cambial dos investimentos em moeda diferente de EUR e o risco de contraparte pela utilização de operações de cobertura cambial.