Easy Invest

O Produto easy invest consiste num contrato de seguro ligado a Fundos de Investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE), que disponibiliza 3 estratégias de investimento distintas – Estrutura, Equilíbrio (Ações) e Ambição (Ações) – que traduzem diferentes propensões ao risco, visando a valorização do capital investido a longo prazo, e com o intuito de se atingir uma rendibilidade superior à de aplicações tradicionais. Adequa-se a um horizonte temporal de pelo menos 3 anos, tem risco de perda parcial ou total do capital e requer algum conhecimento financeiro por parte do investidor.

O investidor deverá ter, no momento de subscrição, uma idade mínima de 18 anos.

Este Produto promove características ambientais e/ou sociais na medida em que incorpora fatores ESG (Environment, Social and Governance) e cumpre, pelo menos, os requisitos do Art. 8 do Regulamento (UE) 2019/2088, para além de a maioria dos Fundos que o compõem possuírem a Towards Sustainability Label, qualidade atribuída pela Central Labelling Agency, entidade belga responsável pela avaliação das características de sustentabilidade dos produtos. Assim, os objetivos dos clientes-alvo deverão estar relacionados com a promoção de questões ambientais e ou sociais, mas também, naturalmente, com o crescimento ou diversificação do património, num prazo médio ou longo.

Este Produto financeiro promove características ambientais e/ou sociais, mas não tem como objetivo o investimento sustentável.

Este Produto financeiro promove características ambientais e sociais na medida em que:

• O investimento em Fundos privilegiará aqueles que nos termos do Regulamento (UE) 2019/2088 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 27 de Novembro de 2019 (SFDR) têm como objetivo realizar investimentos sustentáveis (Art.9 de acordo com a SFDR) ou que promovam, entre outras, características ambientais ou sociais, ou uma combinação destas (Art. 8 de acordo com a SFDR), desde que as empresas em que invistam respeitem práticas de boa governação.
  
  
• O investimento direto seguirá um processo de investimento responsável definido de modo a que o produto contribua para um impacto ambiental ou social positivo ou limite impactos ambientais ou sociais negativos.

O produto investirá de forma balanceada em várias classes de ativos incluindo Obrigações, Ações e Investimentos Alternativos. O investimento poderá ser feito diretamente ou através de Fundos, conforme se afigure adequado.

A seleção de ativos não se restringirá a critérios de risco e rendibilidade, incorporando também fatores ESG.

No caso de investimento em Fundos, serão selecionados os que, preferencialmente, cumpram, pelo menos, os requisitos do Art. 8 do Regulamento (UE) 2019/2088 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 27 de novembro de 2019 e que possuam a Towards Sustainability Label. Quaisquer outros Fundos que não sejam pelo menos Art. 8, e que possam ser incluídos no Produto, serão analisados ao nível dos investimentos que os compõem pelo que, tal como os restantes investimentos diretos, terão de cumprir critérios de Investimento Sustentável, sendo avaliados de acordo com a nossa Política de Investimento Sustentável.

Este Produto terá uma alocação superiror a 80% de investimentos com características ambientais ou sociais, incluindo Fundos Art. 8 e Art. 9 segundo a SFDR e investimentos diretos cujo indicador de sustentabilidade qualifique o nível de risco como sendo médio, baixo ou insignificante. Os investimentos remanescentes poderão não estar alinhados com as características ambientais ou sociais promovidas pelo Produto.  

A monitorização das características ambientais ou sociais é realizada periodicamente, tanto no que respeita à aquisição de novos ativos, como na avaliação do risco ESG dos que já integram a carteira de ativos. Para além disso, é feita, mensalmente, a apresentação a um fórum interno onde poderá haver lugar à tomada de decisões que visem contribuir para a qualidade ESG do Produto.

Para o caso do investimento em Fundos são considerados indicadores de sustentabilidade para empresas (Corporate Sustainability Score) ou para Governos (Government Sustainability Score) dependendo do universo de ativos em que o Fundo invista. Estes indicadores medem, para cada Fundo, o risco ESG não gerido pelas empresas ou emitentes que fazem parte das carteiras dos Fundos.

Relativamente à parte da Carteira que esteja investida diretamente, será determinado um indicador médio de sustentabilidade.

A metodologia prosseguida assenta na nossa Política de Investimento Responsável que se baseia em três Princípios fundamentais: I. Exclusão (países, empresas ou setores), II. Integração de ESG e III. Envolvimento. O nível de risco ESG deste Portfolio – que, numa escala com 5 categorias (insignificante, baixo, médio, alto e muito alto), não poderá ultrapassar a categoria de médio risco – é calculado periodicamente e monitorada a sua evolução.

Atualmente, para avaliar as notações de risco ESG referidas, recorre-se a dados fornecidos por empresas com credibilidade no mercado e que estão posicionadas nos primeiros lugares para este tipo de serviços. Os dados são tratados internamente, obtendo-se notações de risco ESG para todos os Portfolios sob gestão. Com as informações obtidas são elaborados relatórios mensais de acompanhamento com vista à eventual tomada de decisões. A parte – marginal – dos Portfolios para a qual não existe a atribuição de uma notação de rating não é considerada no cômputo final daquela notação global.

A Política de Investimento Responsável cobre todas as classes de ativos geridos internamente. Para ativos geridos por terceiros por via de mandatos de gestão, dar-se-á prioridade a gestores de ativos que sejam subscritores dos PRI (Principles for Responsible Investment) ou de outras iniciativas coletivas; de qualquer modo, tais gestores precisam de ter uma política de investimento responsável em vigor.

Todos os novos investimentos devem seguir a Política de Investimento Responsável pelo que, deste modo, os Princípios anteriormente enunciados ficam garantidos. Na avaliação do risco ESG do Portfolio existente subsiste uma percentagem para a qual não existe a atribuição dessas notações, sendo o objetivo o de que essa percentagem tenda para 0. No entanto, e dado que que essa percentagem é pequena, o impacto global é diminuto.

No momento da aquisição de determinado ativo é seguido o Princípio de Exclusão da nossa Política de Investimento Responsável, que tem em consideração a informação contida em listas de exclusão elaboradas com base em requisitos legais e entendimentos internacionais, bem como nas convicções e valores que a Ageas Portugal defende. São realizadas avaliações periódicas dos ativos subjacentes ao Produto financeiro para além da que é feita no momento da sua aquisição. Para estas avaliações são consideradas análises ESG de fornecedores externos, bem como relatórios de outros analistas, apresentações dos próprios emitentes e ainda todas as informações públicas que possam contribuir para a tomada de decisão de investimento.

Para a Política de Envolvimento a Ageas Portugal utiliza um serviço externo proporcionado por uma empresa de renome internacional pelo qual as posições de todos os investidores são agregadas, originando, assim, uma plataforma que possibilita a influência nas empresas em que se investe através do envolvimento com elas. Esse serviço inclui a produção de relatórios trimestrais, que detalham as ações desenvolvidas junto das diversas empresas. O direito a voto é assumido pela Ageas Portugal que o exerce diretamente ou por delegação.