O Investimento Global materializa-se num contrato de seguro ligado a Fundos de Investimento, qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE), e poderá ser subscrito através de diferentes opções e estratégias de investimento afetas a um dos 6 Fundos Autónomos: Conservador, Defensivo, Rendimento, Rendimento e Crescimento Ações, Crescimento Ações e Crescimento Agressivo Ações. O Produto apenas poderá ser subscrito após prestação prévia de aconselhamento, nos termos legalmente previstos, por parte da Entidade que o distribua junto das Pessoas Seguras.

As diferentes estratégias apresentam diferentes propensões ao risco, visando a valorização do capital investido a médio/longo prazo e com o intuito de se atingir uma rendibilidade superior à de aplicações tradicionais. Adequa-se a um horizonte temporal superior a 3 anos para os perfis Conservador e Defensivo, 4 anos para o perfil Rendimento, 5 anos para o perfil Rendimento e Crescimento Acções e 6 anos para o Crescimento Agressivo Acções. No entanto, qualquer que seja o perfil, o tratamento fiscal terá um benefício a partir do 5º ano e o maior benefício a partir do 8º ano.

Este Produto promove características ambientais e/ou sociais na medida em que incorpora fatores ASG (Ambiental, Social e de Governo Societário) e cumpre, pelo menos, os requisitos do Art.8º do Regulamento (UE) 2019/2088.

Este Produto financeiro promove características ambientais e/ou sociais, mas não tem como objetivo o investimento sustentável.

Este Produto financeiro promove características ambientais e sociais na medida em que:

• Ao investir maioritariamente em Fundos privilegiará aqueles que nos termos do Regulamento (UE) 2019/2088 do Parlamento Europeu e do Conselho de 27 de Novembro de 2019 (SFDR), têm como objetivo realizar investimentos sustentáveis (Art.9º de acordo com a SFDR) ou que promovam, entre outras, características ambientais ou sociais, ou uma combinação destas (Art.8º de acordo com a SFDR), desde que as empresas em que invistam respeitem práticas de boa governação.
• O investimento direto seguirá um processo de investimento responsável definido de modo a que o Produto contribua para um impacto ambiental ou social positivo ou limite impactos ambientais ou sociais negativos.

O Produto efectua essencialmente investimentos indirectos, mas também directos, que abrangem várias classes de ativos incluindo Obrigações, Ações e Investimentos Alternativos. A seleção de ativos não se restringirá a critérios de risco e rendibilidade, incorporando também fatores ASG.

Quanto aos investimentos indirectos, o Produto investe em Fundos de Investimento UCITS (Undertakings for the Collective Investment in Transferable Securities) escolhidos através de um processo de seleção de Produtos que tem por base uma due diligence detalhada, privilegiando-se aqueles que configuram a abordagem relevada nos Art.8º e 9º do Regulamento (UE) 2019/2088 do Parlamento Europeu e do Conselho de 27 de novembro de 2019. Os Fundos são geridos por sociedades especializadas em cada uma das classes de ativos. A diversidade de gestores, de geografias de investimento e de classes de ativos conferem ao Produto um nível de diversificação mitigador dos riscos financeiros e de sustentabilidade associados aos investimentos realizados por cada um dos Fundos.

O Produto é gerido de forma ativa com o objetivo de atingir resultados superiores ao seu benchmark, cumprindo rigorosamente parâmetros de risco definidos. O benchmark reflete uma alocação estratégica e traduz as características de retorno e de risco do Produto no horizonte de investimento recomendado. Está definido contratualmente e é composto por índices de referência de mercado representativos das classes e subclasses que são objeto de investimento. São identificados limites máximos e mínimos de exposição por forma a manter a Carteira consistente com o nível de risco. Estes limites estão definidos na informação pré-contratual e contratual associada ao Produto.

Este Produto terá uma afectação superior a 51% a investimentos com características ambientais ou sociais, incluindo Fundos Art.8º e Art.9º segundo a SFDR. e investimentos diretos cujo indicador de sustentabilidade – traduzido pela notação de risco ESG – atinja o nível médio, baixo ou insignificante. Os investimentos remanescentes poderão não estar alinhados com as características ambientais ou sociais promovidas pelo Produto.

No processo de acompanhamento dos Fundos que fazem parte do Produto financeiro são regularmente avaliados a gestão de riscos e os impactos de sustentabilidade e solicitadas atualizações das políticas internas das Entidades Gestoras nesta matéria.  A alteração do processo ou estilo de investimento, incluindo alterações ao nível da integração de riscos e monitorização de impactos em matéria de sustentabilidade, podem levar à exclusão de um determinado Fundo.

No que respeita ao investimento direto em empresas, monitorizar-se-á a nota ASG/Sustentabilidade para aferir do seu posicionamento na categoria de risco médio, baixo ou insignificante. Além disso, a boa prática de governação de uma empresa é avaliada como parte da análise ASG realizada, que inclui a monitorização de controvérsias relacionadas com a governação corporativa.  Além disso, no seu universo de investimentos, a Ocidental valoriza o facto de as empresas cumprirem os Princípios do Pacto Global das Nações Unidas, o que indicia que essas empresas adotaram e implementaram boas práticas de governação.

A realização de investimentos por este Produto está sujeita a um processo de seleção que incorpora, em várias etapas, a análise de características ambientais e sociais dos Fundos representativos de cada uma das classes/subclasses de ativos. Em primeiro lugar, procede-se à exclusão de Fundos que, entre outras características, apresentem um Morningstar Sustainability Rating baixo, ou seja, que se encontrem no decil mais baixo da sua categoria ao nível da sustentabilidade dos seus investimentos.

Posteriormente, são aferidos os riscos atuais e históricos das Carteiras dos Fundos em matéria de sustentabilidade através da análise do Corporate Sustainability Score e do Sovereign Sustainability Score disponibilizados pela Morningstar e que pode levar à exclusão de Fundos que se venham a demonstrar desenquadrados do seu universo. No âmbito do processo de due diligence são formalmente solicitadas, às Entidades Gestoras dos Fundos, informações que detalhem a forma como os riscos de sustentabilidade são incorporados nas suas decisões de investimento, o método de avaliação dos principais impactos negativos dessas decisões e as medidas planeadas ou os objetivos que estabeleceram com vista a reduzir esses impactos.

Na eventualidade do Fundo selecionado apresentar um Corporate Sustainability Score superior a 30, o que significa que o seu risco de sustentabilidade é considerado elevado, é elaborada fundamentação complementar justificando a seleção. O eventual investimento nestes Fundos será mitigado pelo facto de o Produto ter como objetivo atingir um Corporate Sustainability Score melhor do que o score médio da categoria Morningstar constituída por Produtos com perfil de risco semelhante.

No processo de acompanhamento dos Fundos que fazem parte do Produto financeiro são regularmente avaliados a gestão de riscos e os impactos de sustentabilidade e solicitadas atualizações das políticas internas das Entidades Gestoras nesta matéria.  A alteração do processo ou estilo de investimento, incluindo alterações ao nível da integração de riscos e monitorização de impactos em matéria de sustentabilidade, podem levar à exclusão de um determinado Fundo.

No que respeita ao investimento direto em empresas, privilegiar-se-á aquelas cuja nota ASG/Sustentabilidade as posicione numa categoria de risco médio, baixo ou insignificante.

Atualmente, para avaliar os indicadores de sustentabilidade referidos, recorre-se a dados fornecidos pela Morningstar. Os dados são tratados internamente, calculando-se as notações de risco ESG para todas as Carteiras sob gestão. Com as informações obtidas são elaborados relatórios periódicos de acompanhamento com vista à eventual tomada de decisões.

A Política de Investimento Responsável cobre todas as classes de ativos. Os Fundos seleccionados, seja qual for a sua classificação de acordo com a SFDR, poderão não ter atribuído o Corporate Score ou o Sovereign Score, não contando, por isso, para a nota ASG global da Carteira.   De igual modo, poderá haver empresas que não possuam nota ASG, não contando, por isso, para o cômputo da nota ASG da Carteira.           

No âmbito do processo de diligência devida são formalmente solicitadas, às Entidades Gestoras, informações dos Fundos que detalhem a forma como os riscos de sustentabilidade são incorporados nas suas decisões de investimento, o método de avaliação dos principais impactos negativos dessas decisões e as medidas planeadas ou os objetivos que estabeleceram com vista a reduzir esses impactos.

Para o caso de investimentos directos, no momento da decisão quanto à aquisição de determinado ativo tem-se em consideração as listas de exclusão elaboradas com base em requisitos legais e entendimentos internacionais. São consideradas ainda análises ESG de fornecedores externos, bem como relatórios de outros analistas, apresentações dos próprios emitentes e ainda todas as informações públicas que possam contribuir para a tomada de decisão de investimento.

Relativamente à sustentabilidade, o acompanhamento contínuo dos Fundos tem como objetivo avaliar a filosofia e o processo de investimento, a gestão de riscos e impactos sobre a sustentabilidade.

O processo de envolvimento compreende a realização de revisões anuais com os gestores dos Fundos que são formalizadas através de um relatório detalhado que cobre toda a informação recolhida na diligência devida e de como o Produto satisfaz as preferências de sustentabilidade expressas pelo cliente.

Não foi designado nenhum índice de referência para efeitos do cumprimento das características ambientais ou sociais promovidas pelo produto financeiro.